सरकारी बैंकों से लोन कैसे लें? सरकारी बैंक से लोन कैसे मिलेगा?

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इन दिनों निजी बैंकों से बड़ी आसानी से लोन लिया जा सकता है। वे कागजी कार्रवाई भी कम कराते हैं और गारंटी में भी बहुत कुछ नहीं मांगते। लेकिन इसके बावजूद बहुत से लोग सरकारी बैंकों से लोन लेना पसंद करते हैं। इसकी एक वजह ब्याज दर (interest rate) है।

सरकारी बैंकों में निजी बैंकों की अपेक्षा ब्याज दर कम होती है और यहां से लोन लेना सुरक्षित भी होता है। यदि आप भी अपने घर, गाड़ी अथवा शिक्षा के लिए सरकारी बैंक (public bank) से लोन (loan) लेना चाहते हैं तो आज इस पोस्ट में हम आपको बताएंगे कि आप सरकारी बैंकों से लोन कैसे ले सकते हैं? (How to take loan from public banks?) इसके लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता पड़ेगी? इन बैंकों की ब्याज दर कितनी है? आदि आदि। आइए, शुरू करते हैं-

सरकारी बैंक का क्या अर्थ है? (What is the meaning of public bank?)

सरकारी बैंकों से लोन कैसे लें? सरकारी बैंक से लोन कैसे मिलेगा?

दोस्तों, सबसे पहले सरकारी बैंक का अर्थ समझते हैं। इसके लिए पहले जानना होगा कि बैंक क्या होता है? (What is a bank?) दोस्तों, बैंक का अर्थ मुद्रा जमा करने, लोन देने एवं इसका व्यापार करने वाली संस्था से लगाया जा सकता है। इस प्रकार सरकारी बैंक की बात करें तो ये वे बैंक हैं, जिनकी अधिकांश हिस्सेदारी (share) भारत सरकार एवं रिजर्व बैंक (government of India and reserve Bank) की होती है।

देश में सरकारी बैंक कौन कौन से हैं? (Which banks are public in the country?)

दोस्तों, सबसे पहले जान लेते हैं कि देश में सरकारी बैंक कितने और कौन कौन से हैं? यह तो आप जानते ही हैं कि केंद्र सरकार ने कुछ ही समय पूर्व कुछ बैंकों का विलय (amalgamation) किया है। हम आपको विलय के पश्चात सरकारी बैंकों के बारे में जानकारी देंगे। ये बैंक इस प्रकार से हैं-

  1. भारतीय स्टेट बैंक (state bank of india)
  2. पंजाब नेशनल बैंक (punjab national bank)
  3. केनरा बैंक (canara bank)
  4. यूनियन बैंक आफ इंडिया (union bank of india)
  5. इंडियन बैंक (Indian Bank)
  6. यूको बैंक (UCO bank)
  7. बैंक आफ महाराष्ट्र (bank of maharashtra)
  8. इंडियन ओवरसीज बैंक (Indian overseas Bank)
  9. पंजाब एंड सिंध बैंक (punjab and Sindh bank)
  10. बैंक आफ इंडिया (Bank of India)
  11. सेंट्रल बैंक आफ इंडिया (central bank of india)
  12. बैंक आफ बड़ौदा (Bank of baroda)

सरकारी बैंक से कौन कौन से लोन ले सकते हैं? (Which loans can be taken from public banks?)

मित्रों, आपको बता दें कि सरकारी बैंकों (public banks) से आप अपनी किसी भी जरूरत का लोन (loan) ले सकते हैं। मुख्य रूप से इनके द्वारा दिए जाने वाले लोन इस प्रकार से हैं-

  • पर्सनल लोन (personal loan)
  • कार लोन (car loan)
  • होम लोन (Home loan)
  • बिजनेस लोन (business loan)
  • एजुकेशन लोन (education loan) आदि।

कुछ मुख्य सरकारी बैंकों की पर्सनल लोन ब्याज दरें, योग्यता आदि क्या है? (What are the interest rates, eligibility of personal loan of some public banks?)

साथियों, यह तो हमने आपको बताया कि ये बैंक कई कैटेगरी (category) में लोन देते हैं, लेकिन आज हम बात पर्सनल लोन (personal loan) की करेंगे। कुछ मुख्य सरकारी बैंकों (public banks) की पर्सनल लोन (personal loan) ब्याज दर, योग्यता, लोन राशि आदि इस प्रकार से है-

एसबीआई (SBI): इस बैंक के पर्सनल लोन की ब्याज दर 9.80 प्रतिशत से शुरू होती है। बैंक 6 वर्ष के लिए 20 लाख रुपए तक की लोन राशि (loan amount) प्रदान करता है। इसके लिए आवेदक की न्यूनतम मासिक आय (minimum monthly income) 15 हजार रुपए होनी आवश्यक हैं।

एसबीआई इस लोन पर कोई प्रोसेसिंग फीस चार्ज (processing fee charge) नहीं करता। प्री पेमेंट (pre payment) एवं फोर क्लोजर (foreclosure) फीस भी नहीं लेतां

पीएनबी (PNB): पीएनबी 20 लाख रुपए तक का पर्सनल लोन देता है। इसकी ब्याज दरें 8.80 प्रतिशत से शुरू होती हैं। यह लोन राशि के 1 प्रतिशत तक प्रोसेसिंग फीस वसूलता है।

लोन आवेदक की आयु 21 से 58 वर्ष के बीच होनी चाहिए। साथ ही आवेदक की न्यूनतम मासिक आय 30 हजार रुपए होनी जरूरी है।

केनरा बैंक (canara bank): केनरा बैंक 10 लाख रुपए की लोन राशि (loan amount) 7 साल तक के लिए प्रदान करता है। इस बैंक की पर्सनल लोन ब्याज दर (personal loan interest rate) 12.05 प्रतिशत है।

इस बैंक से लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर (cibil score) 700 अथवा इससे अधिक होना चाहिए। साथ ही लोन आवेदक की उम्र न्यूनतम 21 वर्ष से लेकर अधिकतम 60 वर्ष तक होनी चाहिए। आवेदक की न्यूनतम मासिक आय 25 हजार रुपए हो।

इंडियन बैंक (Indian Bank): यह बैंक 50 हजार रुपए से लेकर 10 लाख रुपए तक का लोन देता है। वह भी एक वर्ष से लेकर 5 वर्ष तक के लिए। इस बैंक की पर्सनल लोन ब्याज दर 9.40 प्रतिशत से शुरू होती है।

इस बैंक से लोन लेने के लिए आवेदक की उम्र न्यूनतम 21 वर्ष एवं अधिकतम 60 वर्ष होनी चाहिए। लोन लेने के लिए आवेदक की न्यूनतम मासिक आय 20 हजार रूपए निर्धारित की गई है।

सरकारी बैंकों से लोन लेने के क्या क्या लाभ हैं? (What are the benefits to take loan from public banks?)

अब आप यह अवश्य जानना चाहते होंगे मित्रों कि सरकारी बैंकों से लोन लेने के क्या क्या लाभ हैं, तो जान लीजिए-

  • सरकारी बैंकों से लोन लेना सुरक्षित (safe) समझा जाता है।
  • सरकारी बैंकों से लोन में कोई हिडन चार्ज (hidden charge) शामिल नहीं रहता।
  • इनकी होम लोन ब्याज दर प्राइवेट की अपेक्षा कम रहती है।
  • कई सरकारी बैंक पर्सनल लोन पर किसी प्रकार की प्रोसेसिंग फीस, प्री पेमेंट शुल्क या फोर क्लोजर फीस नहीं वसूलते।
  • सरकारी लोन मेले (loan fair) का लाभ।
  • वेतनभोगी (salaried) एवं स्वनियोजित (self employed) दोनों तरह के आवेदकों को लोन सुविधा (loan facility)।

सरकारी बैंकों से लोन लेने की आफलाइन प्रक्रिया क्या है? (What is the offline process to take loan from public banks?)

साथियों, सरकारी बैंकों से लोन लेने की प्रक्रिया आफलाइन अथवा आनलाइन (offline/online) संपन्न की जा सकती है। पहले आपको इसकी आफलाइन प्रक्रिया (offline process) की जानकारी देंगे, जो कि इस प्रकार से है-

  • बैंक में जाकर निर्धारित लोन देने वाले अधिकारी से संपर्क करें।
  • वहां से फार्म लेकर उसे भरें। अपने बारे में सारी जानकारी सही सही दें।
  • मांगे गए दस्तावेजों को संलग्न करें।
  • अब बैंक आपके दस्तावेजों का वेरिफिकेशन (documents verification) कराएगा।
  • यदि बैंक आपको योग्य पाता है तो वह लोन से जुड़ी शर्तों से आपको लिखित रूप में अवगत कराता है।
  • आपके लिखित रूप में सहमत होने पर को आपके नाम सेंक्शन (sanction) कर देता है।
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सरकारी बैंकों से लोन लेने की आनलाइन प्रक्रिया क्या है? (What is the online process to take loan from public banks?)

इसके लिए आपको संबंधित बैंक की वेबसाइट (website) पर जाकर आवेदन करना होगा। यह तो आप जानते ही हैं दोस्तों कि इन दिनों प्रत्येक बैंक की अपनी वेबसाइट है। एसबीआई (SBI) के एक उदाहरण (example) के जरिए हम आपको बताएंगे कि आप आनलाइन लोन कैसे ले सकते हैं-

  • सबसे पहले एसबीआई की आफिशियल वेबसाइट https://www.onlinesbi.com/ लागिन (login) करें।
  • यहां पर्सनल लोन (personal loan) के आप्शन (option) पर क्लिक (click) करें।
  • आपको जो भी पर्सनल लोन चाहिए, उसके आगे दिखाई दे रहे अप्लाई नाउ (apply now) के आप्शन पर क्लिक करें।
  • अब आपके सामने एक फार्म खुल जाएगा।
  • यहां मांगी गई सभी जानकारी सही सही भरें।
  • इसके पश्चात मांगे गए दस्तावेज अपलोड (documents upload) कर दें।
  • इसके बाद सबमिट (submit) के आप्शन पर क्लिक कर दें।
  • आपका आवेदन (application) बैंक के पास पहुंच जाएगा।
  • वहां से आपको बैंक प्रतिनिधि का काल आएगा।
  • आपके डाक्यूमेंट्स वेरिफाई (documents verify) करने के पश्चात आपकी सहमति (consent) के बाद आपको लोन सैंक्शन (loan sanction) कर दिया जाएगा।

सरकारी बैंकों से लोन लेने की क्या पात्रता है? (What is the Eligibility to take loan from public banks?)

मित्रों, अब आपको बताते हैं कि सरकारी बैंकों से लोन लेने की क्या पात्रता है? (What is the eligibility to avail loan from public banks?) यह इस प्रकार से है-

  • आवेदक भारत का नागरिक हो।
  • आवेदक की आयु न्यूनतम 18 एवं अधिकतम 60 वर्ष हो (अलग अलग बैंकों में यह अलग अलग हो सकती है)।
  • आवेदक किसी बैंक का लोन डिफाल्टर न रहा हो।
  • आवेदक के पास अपना आधार कार्ड हो।
  • आवेदक वेतनभोगी/स्वनियोजित हो तो संबंधित प्रमाण उसके पास हों।

सरकारी बैंक से लोन लेने के लिए आपके पास कौन कौन से दस्तावेज होने चाहिए? (What documents one must have to take loan from public banks?)

मित्रों, अब हम आपको जानकारी देंगे कि सरकारी बैंक से लोन लेने के लिए आपके पास कौन कौन से दस्तावेज होने चाहिए। ये इस प्रकार से हैं-

1. आइडेंटिटी प्रूफ (identity proof): पहचान के प्रमाण के बतौर इनमें से कोई भी एक दस्तावेज दिखा सकते हैं-

  • आवेदक का आधार कार्ड।
  • आवेदक का ड्राइविंग लाइसेंस।
  • आवेदक का पासपोर्ट।
  • आवेदक का पैन कार्ड।

2. रेजीडेंशियल प्रूफ (residential proof): निवास प्रमाण के बतौर आवेदक इनमें से कोई भी दस्तावेज दिखा सकता है-

  • आवेदक का आधार कार्ड।
  • आवेदक का पासपोर्ट।
  • आवेदक का बिजली/पानी का बिल (लेटेस्ट)।

3. इन्कम प्रूफ (income proof): लोन आवेदक को अपनी आय का प्रमाण देने के लिए इन दस्तावेजों (documents) की आवश्यकता पड़ेगी-

4. आवेदक की पिछले तीन/छह माह की सैलरी स्लिप (salary slip)।
5. आवेदक का पिछले तीन माह का बैंक स्टेटमेंट (bank statement)।

4. आवेदक की पासपोर्ट साइज (passport size) की फोटोग्राफ।
5. आवेदक का मोबाइल नंबर (mobile number)।

बैंक क्या होता है?

बैंक से आशय उस संस्था से है, जो मुद्रा जमा करती है। लोन देती है एवं इसका व्यापार करती है।

सरकारी बैंक से क्या आशय है?

ये वे बैंक हैं, जिनकी अधिकांश हिस्सेदारी भारत सरकार एवं रिजर्व बैंक आफ इंडिया के पास है।

वर्तमान में भारत में कौन कौन से सरकारी बैंक हैं?

इन बैंकों की सूची हमने ऊपर पोस्ट में दी है। आप वहां से देख सकते हैं।

सरकारी बैंक कितने प्रकार के लोन देते हैं?

सरकारी बैंक तकरीबन ग्राहक की आवश्यकतानुसार सभी प्रकार के लोन प्रदान करते हैं। जैसे-पर्सनल लोन, कार लोन, होम लोन आदि।

लोग सरकारी बैंकों से लोन लेना क्यों पसंद करते हैं?

इन बैंकों से लोन लेना सुरक्षित रहता है। दूसरे इन बैंकों में पर्सनल एवं होम लोन दर अमूमन निजी बैंकों से कम रहती है।

सरकारी बैंकों से लोन लेने की क्या प्रक्रिया है?

कोई भी ग्राहक इन बैंकों से आफलाइन एवं आनलाइन दोनों प्रकार से लोन ले सकता है।

दोस्तों, हमने आपको इस पोस्ट (post) में जानकारी दी कि आप सरकारी बैंकों से लोन कैसे ले सकते हैं? उम्मीद करते हैं कि इसकी सारी प्रक्रिया आपको स्पष्ट हो गई होगी। यदि इसके बावजूद आपका इस पोस्ट पर कोई सवाल है तो उसे नीचे दिए गए कमेंट बाक्स (comment box) में कमेंट (comment) करके हम तक पहुंचा सकते हैं। हम आपको उसका जवाब देने का पूरा प्रयास करेंगे। ।।धन्यवाद।।

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