Home Loan क्या है ? Home Loan कैसे प्राप्त करें ? फुल इनफार्मेशन

Home Loan – हर व्यक्ति चाहता है कि उसका अपना खुद का एक घर हो। वह अपने खुद के घर में रहे। लेकिन आम आदमी को आजकल महंगाई के जमाने में रोजमर्रा के खर्चे चलाना ही काफी मुश्किल है। ऐसे में अपने खुद के घर को खरीद पाना बड़ा ही मुश्किल काम लगता है। जब इनकम लिमिटेड हो तो, अपने घर का सपना कैसे पूरा हो सकता है। क्योंकि लिमिटेड इनकमिंग रोज का खर्चा निकालने के बाद कुछ ही सेविंग हो पाती है। ऐसे में घर बनाने का सपना अधूरा रह जाता है।

Home Loan kya hai

लेकिन ऐसे लिमिटेड इनकम वाले परिवारों के सपने को साकार करने के लिए भारत सरकार और भारतीय बैंकों ने Home Loan योजना का संचालन कर रही है। जिसका उपयोग करके हर व्यक्ति का सपना पूरा हो सकता है। भारत में लगभग सभी बैंक के Home Loan ऑफर करती हैं। जहां से कोई भी व्यक्ति लोन लेकर अपने लिए एक नया घर बना सकता है। या फिर अपने पुराने घर की मरम्मत करवा सकता है। भारत के लगभग सभी बैंक के होम लोन ऑफर करते हैं। लेकिन हर बैंक के कुछ अपने नियम हैं। जिनके अनुसार ही लोगों को लोन उपलब्ध कराया जाता है। आज हम आपको इस पोस्ट में Home Loan क्या है ? और Home Loan कैसे ले सकते हैं ? पूरी जानकारी देने जा रहे हैं। इसलिए इस पोस्ट को अंत तक जरूर पढ़ें पर है।

आम आदमी को Home Loan लेना भी काफी मुश्किल भरा काम हो जाता है। क्योंकि आपको इसके लिए बैंको द्वारा 10 लाख से 50 लाख तक लोन लेना पड़ता है। इतनी बड़ी रकम लोन में देने के लिए बैंक सिक्योरिटी के तौर पर काफी चीजों की मांग करते हैं। इसके अलावा सामान्य तौर पर आम लोगों को होम लोन के बारे में पर्याप्त जानकारी भी नहीं होती है। जिसके कारण उन्हें बार-बार बैंकों के चक्कर काटने पड़ते हैं।

Home Loan क्या है –

यदि आप अपना खुद का घर बनाना चाहते हैं। लेकिन आपके पास घर बनाने के लिए पर्याप्त धनराशि नहीं है। तो ऐसे में आप किसी बैंक से घर बनाने के लिए उधार के तौर पर जो धनराशि लेते हैं। तो उसे Home Loan कहा जाता है। Home Loan के लिए आप किसी भी बैंक में अप्लाई कर सकते हैं। बैंक से लोन लेने लेकर अपना घर बनाने के बाद आपको दिए हुए समय के अंदर बैंकों द्वारा दी गई उधार धनराशि ब्याज समेत वापस करनी पड़ती है। होम लोन की सबसे बड़ी खासियत यह है कि अन्य लोन की उपेक्षा में होम लोन पर कम दर से ब्याज का भुगतान करना पड़ता है।

नोट – Home Loan के लिए मिलने वाली धनराशि को केवल घर बनाने के लिए उपयोग किया जाता है। बैंक द्वारा मिलने वाली धनराशि को आप इंस्टॉलमेंट (किस्तों) में जमा करना होता है।

Home Loan कौन ले सकता है –

वैसे तो भारत में Home Loan कोई भी ले सकता है। लेकिन बैंके सिर्फ उन लोगों को ही लोन उपलब्ध कराती हैं, जो उनकी शर्तों को पूरा करते हैं। भारत में भारत सरकार हाउसिंग फाइनेंस कंपनी द्वारा आप लोन ले सकते हैं। हर कंपनी की लोन देने की शर्तें अलग अलग हो सकती हैं। आजकल ज्यादातर लोग बैंक से Home Loan लेते हैं। नीचे हम आपको लोगों के लिए साधारण शर्तों के बारे में बताने जा रहे हैं।

Home Loan के लिए योग्यता या शर्तें –

साधारण तौर पर बैंक नीचे बताए गई बातों को ध्यान में रखते हुए लोगों को Home Loan प्रदान करते हैं।

  • जिस बैंक में आप होम लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं। उसने आपका खाता होना जरूरी है।
  • कोई भी व्यक्ति अपने मंथली ग्रॉस इनकम का 80 परसेंट तक ही होम लोन ले सकता है।
  • यदि आपने इससे पहले कोई दूसरा लोन ले रखा है। तो पहले आपको उसका भुगतान करना पड़ता है। उसके पश्चात ही नया लोन प्राप्त होता है।
  • अगर आप पहले से लिए गए किसी लोन का भुगतान नहीं करते हैं। तो आपको बैलेंस सेविंग ऑफ्टर डिडक्शन के आधार पर लोन प्रदान किया जाता है।
  • यदि आपका क्रेडिट कार्ड स्कोर अच्छा नहीं है। या आपने इससे पहले लिए गए किसी लोन का भुगतान करने में लेटलतीफी की है। तो इसका बैंक लोन देते समय चेक करते हैं।
  • हर बैंक की नौकरी पेशा और अपना खुद का स्वरोजगार करने वाले लोगों के लिए अलग अलग नियम हो सकते हैं।

Home Loan किस बैंक से ले सकते हैं –

भारत में लगभग सभी बैंक अपने कस्टमर को होम लोन उपलब्ध कराती हैं। हर बैंक के अपने खुद के नियम होते हैं। लेकिन फिर भी आप को यह पता करना आवश्यक होता है। कि कौन सी बैंक में आपको आसानी से कम ब्याज दर में Home Loan मिल सकता है। यहां पर हम आपको भारत में होम लोन उपलब्ध कराने वाली प्रमुख बैंकों के बारे में बताने जा रहे हैं। जहां से आप को बड़ी आसानी से कम ब्याज दर पर होम लोन मिल सकता है। यह जानकारी लोगों द्वारा दिए हुए सर्वे के आधार पर दी जा रही है। जिसमें लोगों ने बैंकों से लोन लेने के बाद अपने विचार व्यक्त किए हैं। इसका कभी भी बदलाव सम्भव है।

Home Loan लेने के लिए भारत मे 10 प्रमुख बैंक –

नीचे हम आपको भारत के 5 प्रमुख बैंकों के बारे में बता रहे हैं। जहां आप आसानी से कम ब्याज दर पर होम लोन प्राप्त कर सकते हैं। भारत में Home Loan उपलब्ध कराने वाले 10 प्रमुख बैंक निम्नलिखित है –

  • 1. SBI Bank – 42.42%
  • 2. HDFC Bank – 17.55%
  • 3. LIC Housing Finance –  13.43%
  • 4. ICICI Bank – 4.59%
  • 5. Axis Bank  – 4.45%
  • 6. IDBI Bank  – 4.20%
  • 7. Bank Of India  – 4.10%
  • 8. PNB Housing – 3.45%
  • 9. Bank Of Baroda – 2.15%
  • 10. Other Bank – ( unknown% )

Home Loan के लिए आवेदन करने से पहले  क्या करे –

किसी बैंक में Home Loan के लिए आवेदन करने से पहले आपको बैंक के बारे में कुछ जानकारी प्राप्त करनी आवश्यक होती है। नीचे हम आपको बता रहे हैं कि लोन लेने से पहले किसी बैंक के बारे में आपको कौन-कौन सी जानकारी इकट्ठा करने चाहिए।

  • Home Loan के लिए आवश्यक दस्तावेज डॉक्यूमेंट क्या क्या जमा करने होंगे।
  • ब्याज दर क्या होगी।
  • लोन की किश्त कितनी हैं।
  • प्रोसेसिंग फीस कितनी है। Fixed or Floating
  • आपको कितना लोन मिल सकता है।
  • क़िस्त लेट होने पर Penalty कितनी लगेगी।
  • लोन अग्रीमेंट(पूरी शर्ते ) क्या है।
  • लोन प्रॉसेस टाइम कितना लगेगा।
  • कोई छिपी शर्ते है या नही।
  • टैक्स में छूट मिलेगी या नही।
  • लोन को किसी दूसरे बैंक में ट्रांसफर कर सकते हैं। या नही

इस सभी बातों की जानकारी आपको बैंक जाकर पहले ही कर लेनी चाहिए। और सभी बातों की पूरी जानकारी लेने के बाद लोन के लिए अप्लाई करना चाहिए।

Home Loan की गणना –

लगभग सभी बैंक आपके इनकम के आधार पर लोन उपलब्ध कराती है। सामान्यतः आपकी इनकम का 40% आपके दैनिक खर्च के लिए छोड़ कर बचे 60% पर बैंक लोन उपलब्ध कराते है। इसके अतिरिक्त बैंक लोन की गणना आपके प्रोपर्टी के डॉक्यूमेंट के आधार पर भी करते है।

Home Loan की EMI (किस्तों) की गणना कैसे करे –

जब भी आप किसी बैंक से लोन लेने जाएंगे । तो बैंक खुद आपको आपकी किस्तों के बारे में बताएंगे। लोन की किस्तें आपके लोन अदायगी के समय के अनुसार घट बढ़ सकती है। इसके अतिरिक्त आप जिस बैंक से लोन लेने जा रहे है। उसकी ऑफिशियल साइट पर जाकर होम लोन की किस्तो की गणना कर सकते है।

Home Loan के लिए आवश्यक दस्तावेज –

हर बैंक अपने ग्राहकों से अलग अलग तरह के दस्तावेजों की मांग करते हैं। लेकिन किसी भी बैंक में लोन के लिए अप्लाई करने के लिए सामान्य तौर पर लगने वाले दस्तावेज की जानकारी हम नीचे दे रहे हैं।

  • 3 पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
  • कोई सरकारी पहचान का प्रमाण पत्र जैसे – आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड आदि
  • घर का एड्रेस प्रूफ जैसे – हाल में ही जारी हुआ टेलीफोन बिल, बिजली बिल, प्रॉपर्टी टैक्स स्लिप, पासपोर्ट, वोटर ID कार्ड, आधार कार्ड आदि।
  • बिजनेस का प्रूफ
  • बैंक अकाउंट की पासबुक की फोटो कॉपी, लास्ट 6 महीने की एंट्री के साथ।

Home Loan के लिए आवेदन कैसे करें –

होम लोन के लिए आवेदन आप नीचे बताये गए तरीके द्वारा कर सकते हैं। आप चाहें तो ऑनलाइन होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। या फिर सीधे तौर पर बैंक जा कर भी होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

  • सबसे पहले आपको बैंक के लोन एक्सेक्टिव से बात करनी चाहिए। और सारी जानकारी प्राप्त कर लेनी चाहिए। उसके पश्चात आवेदन फॉर्म को भर कर अपने दस्तावेजों को जमा करना चाहिए।
  • यदि आपको ऑनलाइन आवेदन करना चाहते हैं। तो आप की जिस बैंक में आवेदन करना चाहते हैं। उसकी ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर होम लोन के लिए सारी जानकारी प्राप्त करने के पश्चात आवेदन फार्म भरना चाहिए।
  • होम लोन फॉर्म भरते समय सभी जानकारी जेसे – अपना नाम अपना , मेल ID , मोबाइल नंबर , डेट ऑफ बर्थ , राज्य का नाम , घर का नाम पता , पिन कोड , लोन का उद्देश्य , फोन करने का सही समय , रोजगार की स्थिति , आपको कितने रुपये के लोन की जरूरत है, और आप की मासिक आय कितनी है, को सावधानी पूर्वक भरना चाहिए। सारी डिटेल्स भरने के पश्चात आपको अपना फार्म बैंक में जमा करना होगा।
  • कुछ बैंक के लोन के लिए प्रोसेसिंग शुल्क कोई भी लेती हैं। आप को आवेदन करते समय प्रोसेसिंग शुल्क जमा करना पड़ सकता है।

इस तरह से आप होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। यदि आपको यह पोस्ट अच्छी लगे तो अपने दोस्तों के साथ शेयर करें। साथ ही यदि आपका किसी भी प्रकार का सवाल हो तो नीचे कमेंट बॉक्स में कमेंट करें।

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