लोन चाहिए अर्जेंट? 2022 में आसानी से पर्सनल लोन कैसे लें?

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किसी भी व्यक्ति को अपनी किसी न किसी आवश्यकता को पूरा करने के लिए लोन की आवश्यकता पड़ती ही है। बहुत सारे लोग पर्सनल लोन लेने को प्राथमिकता देते हैं। ऐसा वे यह लोन लेने में सहूलियत होने की वजह से करते हैं। बहुत से बैंकों ने अपने विभिन्न उत्पादों में सबसे ऊपर पर्सनल लोन को रखा है।

क्या आपको भी अपनी किसी व्यक्तिगत आवश्यकता के लिए अर्जेंट पर्सनल लोन लेेने की आवश्यकता है? तो आप सही जगह आए हैं। आज हम आपको इस पोस्ट में बताएंगे कि आप पर्सनल लोन कैसे लें? आशा करते हैं कि यह पोस्ट आपको पसंद आएगी-

पर्सनल लोन क्या है? (what is personal loan?)

सबसे पहले हम आपको बताएंगे कि पर्सनल लोन (personal loan) क्या है? इसे हिंदी में व्यक्तिगत ऋण भी पुकारा जाता है। यह एक ऐसी ऋण सुविधा है, जो आपकी वित्तीय आवश्यकताएं पूरा करने में सहायता करती है। खास बात यह है यह लोन अनसिक्योर्ड लोन (unsecured loan) की श्रेणी में आता है।

यही वजह है कि इसके लिए आपको किसी कोलैटरल सिक्योरिटी/गिरवी के रूप में कुछ रखने की आवश्यकता नहीं पड़ती। पैसे को इस्तेमाल करने पर भी किसी प्रकार की कोई पाबंदी नहीं होती। जैसे-

यदि आप कहीं घूमने जाना चाहते हैं अथवा अचानक आपकी शादी फिक्स हो गई है अथवा आपको इमरजेंसी में पैसे की जरूरत पड़ी है तो ऐसी स्थिति में पर्सनल लोन आपके लिए बड़ी सहायता बनता है। आप किसी भी बैंक अथवा वित्तीय संस्थान से पर्सनल लोन ले सकते हैं।

लोन चाहिए अर्जेंट 2022 में आसानी से पर्सनल लोन कैसे लें [How to get personal loan easily]

बैंक पर्सनल लोन किस आधार पर देते हैं? (On which basis bank gives personal loan?)

अधिकांश बैंक/वित्तीय संस्थान (bank/financial institutions) यह पर्सनल लोन व्यक्ति की नियमित आमदनी के हिसाब से उसकी ऋण चुकाने की क्षमता देखकर दिया जाता है। वह आपकी सैलरी एवं आपकी क्रेडिट हिस्ट्री (salary and credit history) को भी मद्देनजर रखते हैं। इसमें बहुत कागजी कार्रवाई (paper work) की आवश्यकता भी नहीं होती।

लिहाजा, यह लोन अधिकांशतः 24 घंटे में मिल जाता है। यदि पर्सनल लोन की रकम एवं ब्याज दरों (interest rates) की बात करें तो इसमें लोन देने वाले बैंकों के लिहाज से अंतर हो सकता है।

पर्सनल लोन लेने के लिए आवश्यक पात्रता क्या है? (What is the eligibility to avail personal loan?)

सबसे पहले जान लेते हैं कि पर्सनल लोन लेने के लिए आवश्यक पात्रता क्या है। किसी भी व्यक्ति को यह लोन लेने के लिए निम्न शर्तें पूरी करनी होंगी-

  • आवेदक भारत का नागरिक हो।
  • आवेदक की उम्र न्यूनतम 21 वर्ष एवं अधिकतम 58 वर्ष हो।
  • आवेदक की प्रतिमाह नियमित आय हो। वह वेतनभोगी/स्वरोजगाररत हो सकता है।
  • रोजगार के शहर के आधार पर आवेदक की सैलरी न्यूनतम 15 हजार से लेकर न्यूनतम 22 हजार रूपये प्रतिमाह हो।
  • आवेदक की क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी हो।
  • आवेदक का सिबिल स्कोर 750 अथवा इससे अधिक हो।

पर्सनल लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं? (What are the necessary documents to avail personal loan?)

चाहें आप वेतनभोगी हैं या फिर स्वरोजगाररत, आप पर्सनल लोन लेेन के अधिकारी हैं। पर्सनल लोन लेने के लिए कौन कौन से दस्तावेज आवश्यक हैं, अब हम आपको इसी संबंध में जानकारी देंगे। ये दस्तावेज निम्नवत हैं-

(a) वेतनभोगी के लिए आवश्यक दस्तावेज (necessary documents for a salaried person)-

यदि आप किसी संस्थान/कंपनी में नौकरी करते हैं तो पर्सनल लोन लेने के लिए आपको निम्न दस्तावेजों की आवश्यकता पड़ेगी-

  • पिछले तीन महीने का बैंक एकाउंट स्टेटमेंट।
  • पिछले तीन महीने की सैलरी स्लिप।
  • पैन कार्ड/आधार कार्ड/ड्राइविंग लाइसेंस/वोटर आईडी कार्ड/पासपोर्ट जैसे केवाईसी दस्तावेज
  • नौकरीशुदा व्यक्ति का एंप्लाई आईडी कार्ड।
  • दो पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ।

(b) स्वरोजगाररत व्यक्ति के लिए आवश्यक दस्तावेज (necessary documents for a self employed person)-

यदि आपका अपना स्वरोजगार है तो आपको निम्न दस्तावेजों की आवश्यकता होगी-

  • केवाईसी के रूप में कोई भी दस्तावेज जैसे आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड आदि।
  • एड्रेस प्रूफ-बिजली, पानी जैसा कोई भी यूटिलिटी बिल (यह तीन माह से अधिक पुराना न हो), पासपोर्ट, आधार कार्ड आदि।
  • आय का प्रमाण पत्र-पिछले दो साल की आईटीआर।
  • छह महीने का बैंक एकाउंट स्टेटमेंट।
  • बिजनेस संबंधी प्रमाण।
  • कार्यालय स्वामित्व संबंधी प्रमाण।

पर्सनल लोन के लाभ क्या क्या हैं? (What are the benefits of personal loan?)

पर्सनल लोन के लाभों पर अब हम प्रकाश डालेंगे। इसके लाभ निम्नवत हैं-

  • आपको वित्तीय आवश्यकता होने पर परिचितों, रिश्तेदारों के आगे हाथ फैलाने की आवश्यकता नहीं होती।
  • पर्सनल लोन लेेने में न्यूनतम कागजी कार्रवाई होती है।
  • पर्सनल लोन आपको कुछ ही घंटों में सेंक्शन (sanction) कर दिया जाता है।
  • किसी प्रकार की कोलैटरल सिक्योरिटी (collateral security) की आवश्यकता नहीं होती।

किसी व्यक्ति को कितना पर्सनल लोन मिल सकता है? (How much personal loan a person can get?)

विभिन्न बैंकों ने पर्सनल लोन देने के लिए अलग अलग मानक तय किए हैं। सामान्य रूप से किसी व्यक्ति की नियमित आमदनी, उसकी बैक क्रेडिट हिस्ट्री (back credit history) एवं सिबिल स्कोर (CIBIL score) के अनुसार उसे 50 हजार रूपए से लेकर 25 लाख रूपए तक का पर्सनल लोन मिल सकता है।

यह भी जानकारी दे दें कि कोई भी बैंक इस लोन को देने में अपनी ओर से कोई अतिरिक्त शर्त निर्धारित करने के लिए स्वतंत्र है।

विभिन्न बैंकों की पर्सनल लोन ब्याज दर क्या है? (What is the personal loan interest rate of different banks?)

अब हम आपको विभिन्न बैंकों की पर्सनल ब्याज दर के बारे में बताएंगे, ताकि आप वक्त पर अथवा जरूरत पड़ने पर अपनी सुविधा अनुसार इसमें से सबसे बेहतर ब्याज दर वाला बैंक चुनकर पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकें-

बैंकब्याज दर
इलाहाबाद बैंक 12.85%
आंध्र बैंक 11.40% – 13.05%
ऐक्सिस बैंक 15.50% – 24.00%
बजाज फिनसर्व 10.99% – 16.00%
बैंक ऑफ बड़ौदा 11.70% – 16.70%
बैंक ऑफ इंडिया 11.90% – 13.90%
बैंक ऑफ महाराष्ट् 11.75% – 12.75%
कैनरा बैंक 10.80% – 14.95%
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया 10.20% – 12.45%
सिटी बैंक 10.99% – 18.99%
डीसीबी बैंक 12.00%
फ़ेडरल बैंक 11.75% – 14.65%
एचडीएफसी बैंक 10.50% – 21.25%
एचएसबीसी बैंक 11.29% – 17.50%
आईसीआईसीआई बैंक 10.99% – 18.49%
आईडीबीआई बैंक 12.39% – 13.39%
इंडसइंड बैंक 10.99% – 16.00%
जम्मू-कश्मीर बैंक 12.30% – 14.30%
कर्नाटक बैंक 12.60%
करूर वैश्य बैंक 13.05% – 15.55%
कोटक महिंद्रा बैंक 10.99% – 20.99%
लक्ष्मी विलास बैंक 11.20%
नैनीताल बैंक 11.30% – 14.75%
ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स 10.90% – 12.40%
पंजाब और सिंध बैंक 12.50% – 13.75%
आरबीएल 13.00% – 18.00%
पंजाब नेशनल बैंक 11.20% – 14.95%
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया 9.60% – 15.00%
स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक 11.00% – 12.50%
सिंडिकेट बैंक 12.15% – 13.40%
यूको बैंक 9.70% – 12.70%
यूनाइटेड बैंक 13.35%
यस बैंक 10.75%
टाटा कैपिटल 10.99% – 18.00%
फुलर्टन इंडिया 11.99% – 26.00%

पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें? (How to apply for personal loan?)

पर्सनल लोन से जुड़ी बेसिक जानकारी देने के पश्चात अब आपको बताते हैं कि आप पर्सनल लोन (personal loan) के लिए कैसे आवेदन कर सकते हैं। आप निर्धारित दस्तावेजों, जिनके बारे में हमने आपको ऊपर जानकारी दी है, के साथ बैंक जाकर आवेदन कर सकते हैं।

यदि आप पर्सनल लोन लेने के लिए आनलाइन अप्लाई (online apply) करना चाहते हैं तो विभिन्न बैंकों ने इसके लिए अपनी वेबसाइट (website) पर आप्शन (option) मुहैया कराया है।

आपको इन वेबसाइट्स पर जाकर आवेदन करना होगा। लाभ यह है कि इन वेबसाइट्स के जरिए आप अपनी लोन लेने की क्षमता (eligibility of taking loan) का कैलकुलेशन (calculation) भी कर सकते हैं। अपनी अनुमानित ईएमआई (expected EMI) भी कैलकुलेट कर सकते हैं।

आईसीआईसीआई बैंक के उदाहरण से समझें आनलाइन आवेदन का तरीका

अब हम आपको आईसीआईसीआई बैंक (icici bank) के उदाहरण (example) से समझाएंगे कि आप आनलाइन आवेदन (online apply) कैसे कर सकते हैं। इसकी प्रक्रिया (process) इस प्रकार से है-

  • आपको सबसे पहले आईसीआईसीआई बैंक की वेबसाइट https://www.icicibank.com पर जाना होगा।
  • यदि आप बैंक के वर्तमान ग्राहक हैं तो आपको पर्सनल बैंकिंग सेक्शन (personal banking sanction) में नेटबैंकिंग (NetBanking) को चुनें।
  • लाॅगिन आईडी एवं पासवर्ड (login id and password) के साथ लाॅगिन करें।
  • इसके बाद अप्लाई फाॅर लोन (apply for loan) के आप्शन को चुनें और अप्लाई करें।
  • यदि आप बैंक के नए ग्राहक हैं तो loans टैब पर क्लिक करें।
  • यहां से आपको बैंक की लोन वेबसाइट https://loan.icicibank.com/asset-portal पर redirect कर दिया जाएगा।
  • यहां loan section में आपको personal loans का चयन करके apply now के आप्शन पर क्लिक करें।
  • इसके पश्चात पर्सनल लोन एप्लिकेशन आनलाइन फार्म में अपने सभी details भरें।
  • इसके पश्चात सभी संबंधित डाक्यूमेंट्स अपलोड documents upload कर दें।
  • अब बैंक आपकी लोन के लिए पात्रता का आंकलन करेगा।
  • पात्र पाए जाने पर आपके भरे हुए लोन की रकम आपके एकाउंट में भेज दी जाएगी।

पर्सनल लोन के लिए आफलाइन अप्लाई कैसे कर सकते हैं? (How one can apply offline for personal loan?)

यदि आप पर्सनल लोन के लिए आनलाइन अप्लाई (online apply) नहीं करना चाहते तो आपके पास आफलाइन अप्लाई (offline apply) करने का भी विकल्प है। इसके लिए आपको निम्न कदम उठाने होंगे-

  • Step-1 बैंक के शाखा कार्यालय में जाएं।
  • Step-2 यहां से पर्सनल लोन आवेदन पत्र (personal loan application form) लें।
  • Step-3 इस फार्म में अपना सारा व्यक्तिगत एवं अन्य ब्योरा (personal and other details) दर्ज करें।
  • Step-4 फार्म भरने के पश्चात इसके साथ अपना इन्कम स्टेटमेंट, आयु प्रमाण पत्र, पते का प्रमाण पत्र एवं पहचान का प्रमाण पत्र संलग्न करें।
  • Step-5 बैंक आपके तमाम दस्तावेजों को सत्यापित अर्थात वेरिफाई (verify) करेगा। आवेदक की पात्रता चेक करेगा।
  • Step-6 आवेदक की पात्रता चेक कर लेने के बाद लोन की राशि आवेदक के एकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी।

पर्सनल लोन किस स्थिति में लेना चाहिए? (In which condition one should avail Personal loan?)

अब हम आपको यह जानकारी देंगे कि आपको पर्सनल लोन किस स्थिति में लेना चाहिए। आम तौर पर यह लोन महंगा कर्ज माना जाता है। क्योंकि इस लोन पर ब्याज दरें अधिक होती हैं। अनसिक्योर्ड लोन होने के नाते बैंक इस पर अधिक ब्याज दर वसूलते हैं।

यदि आपको लोन लेने की कोई जल्दी न हो तो आपको इसके स्थान पर सिक्योर्ड लोन (secured loan) यानी सुरक्षित लोन का विकल्प (option) चुनना चाहिए। वह सस्ता पड़ता है, क्योंकि उस पर ब्याज दरें कमोबेश कम होती हैं। ऐसे में यह लोन लेकर इसे चुकाना लोगों के लिए कमोबेश कम दबाव वाला साबित होता है। वे इसे आसानी से चुका सकते हैं।

जिन्हें जल्द/इमरजेंसी में लोन चाहिए होता है वे पर्सनल लोन लेते हैं

जिन्हें जल्दी अथवा इमरजेंसी में लोन की आवश्यकता होती है, वे पर्सनल लोन लेने को प्राथमिकता देते हैं, क्योंकि इसमें उन्हें अधिक कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं होती। इसके लिए वे अधिक ब्याज दर से किश्तों का भुगतान करने में भी नहीं हिचकते।

बैंक किस आधार पर पर्सनल लोन देते हैं?

बैंक पात्रता पूरी करने वाले व्यक्ति को उसकी नियमित आय, बैक हिस्ट्री एवं सिबिल स्कोर के आधार पर पर्सनल लोन देते हैं।

पर्सनल लोन कितना लिया जा सकता है?

किसी व्यक्ति को उसकी आवश्यकता के हिसाब से 50 हजार रूपये से लेकर 25 लाख रूपये तक पर्सनल लोन मिल सकता है।

पर्सनल लोन पर कितनी ब्याज दर होती है?

यह विभिन्न बैंकों के लिहाज से अलग अलग होती है।

पर्सनल लोन लेने के लिए क्या क्या योग्यता/पात्रता है?

पर्सनल लोन लेने के लिए योग्यताएं बहुत साधारण हैं। जैसे- आवेदक भारत का नागरिक हो, उसकी उम्र न्यूतनम 21 एवं अधिकतम 58 वर्ष हो आदि।

पर्सनल लोन क्या केवल नौकरीशुदा लोगों को मिलता है?

जी नहीं, यह नौकरीशुदा एवं स्वरोजगाररत दोनों प्रकार के लोगों को मिलता है।

पर्सनल लोन के लिए व्यक्ति को कौन कौन से दस्तावेज दिखाने पडते हैं?

एक नौकरीशुदा को पर्सनल लोन लेने के लिए तीन माह की सैलरी स्लिप, बैंक एकाउंट स्टेटमेंट, एड्रेस प्रूफ, आईडी एवं पासपोर्ट साइज फोटो देने आवश्यक होंगे।

हमने आपको पर्सनल लोन कैसे लें, इस विषय पर जानकारी प्रदान की। उम्मीद है कि आपके सामने पर्सनल लोन से जुड़े सभी बिंदु स्पष्ट हो गए होंगे। यदि आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं तो उपरोक्त जानकारी से आपको अवश्य लाभ होगा। लोगों में वित्तीय जानकारी बढ़ाने के उद्देश्य से इस पोस्ट को अधिक से अधिक शेयर करें। धन्यवाद।

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