Fixed Deposit Account (FD)क्या है ? FD पर ब्याज , समय से पहले ब्रेक से हानि

दोस्तों आपने Fixed Deposit Account (FD)  के बारे में अवश्य जानते होंगे | यदि आप Fixed Deposit Account (FD) के बारे में नहीं जानते होंगे | तो इसका नाम आपने जरूर सुना होगा Fixed Deposit (FD) अकाउंट क्या होता है ? Fixed Deposit Account (FD) खोलने के क्या फायदे हैं ? FD पर आपको कितना ब्याज मिलता है ? और Fixed Deposit करवाना चाहिए या नहीं  | आज हम आपको आपके इन सभी सवालों का जवाब देने वाले हैं |  यदि आप इन सवालों के जवाब जानना चाहते हैं | तो आपको हमारा यह आर्टिकल लास्ट  पढ़ना होगा  |

Fixed Deposit Account (FD)क्या है ? FD पर ब्याज , समय से पहले ब्रेक से हानि

Fixed Deposit Account (FD) क्या होता है –

सबसे पहले दोस्तों हमें या जान लेना आवश्यक है , कि Fixed Deposit Account (FD) क्या होता है ? बात करें Fixed Deposit (FD) की तो साधारण भाषा में हम कह सकते हैं | जब कोई व्यक्ति किसी बैंक में किसी निश्चित धनराशी को किसी निश्चित समय के लिए फिक्स या जमा कर देता है | तो उसे हम Fixed Deposit Account (FD) कहते हैं | आमतौर पर आपके बचत खाता और चालू खाता में जमा धनराशि की उपेक्षा Fixed Deposit Account (FD) में जमा की गई धनराशि पर बैंक Interest Rate अधिक होती है |

आजकल भारत में लगभग सभी बैंक Fixed Deposit (FD) सुविधा प्रदान करते हैं | इन बैंकों में प्रमुख बैंकों में  स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया , पंजाब नेशनल बैंक,  बैंक ऑफ बड़ौदा , बैंक ऑफ इंडिया , केनरा बैंक , यूनियन बैंक , आई सी आई बैंक , एचडीएफसी बैंक , यस बैंक आदि सभी बैंक शामिल है | इन बैंकों के माध्यम से आप 7 दिन से लेकर 10 साल तक का Fixed Deposit (FD) करा सकते हैं | फिक्स डिपोजिट को शॉर्ट फॉर्म FD अकाउंट भी कहा जाता है | इसके अतिरिक्त कुछ देशों में Term Deposit या Bond के नाम से भी जाना जाता है |

Fixed Deposit Account (FD) अकाउंट पर कितना ब्याज मिलता है –

दोस्तों जैसा कि हम आपको पहले ही बता चुके हैं | कि Fixed Deposit (FD) अकाउंट पर आपको साधारण बचत खाता या चालू खाता की तुलना में अधिक ब्याज प्रदान किया जाता है | बात करें ब्याज की तो कुछ समय पहले की फिक्स्ड डिपाजिट अकाउंट पर आपको करीब 15% ब्याज प्राप्त प्रदान किया जाता था | लेकिन मौजूदा समय में यह Interest Rate घटकर 7% से 9 % रह गई है | पहले जहां अपने सेविंग अकाउंट का फिक्स डिपोजिट करवाने पर आपके पैसे 4 से 5 साल में दोगुने  हो जाते थे |  वही अब अपने सेविंग अकाउंट का FD करवाने में आपके पैसों को दुगना होने में कम से कम 8 से 10 साल का समय लग जाता है |

फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट पर Interest Rate में कटौती इसलिए होती है | क्योंकि किसी भी देश का सेंट्रल बैंक प्रतिवर्ष मुद्रास्फीति समायोजन करता है | जिसके कारण मुद्रा की कीमत में कमी आती है | महंगाई की वजह से सामान्यता सभी देशों में प्रतिवर्ष मुद्राओं की कीमत में लगातार कमी होती है | इसलिए सभी देशों में समय समय पर सेंट्रल बैंक द्वारा बैंक अकाउंट में जमा धनराशि पर दिए जाने वाले Interest Rate में कटौती की जाती है |

बात करें अमेरिका जैसे विकसित देश की तो अमेरिका जैसे विकसित देशों में भी यही हुआ है | अमेरिका मैं अब सेविंग अकाउंट में जमा धनराशि पर कोई भी ब्याज नहीं दिया जाता है | बल्कि बैंकों द्वारा ग्राहकों के धन की सुरक्षा के बदले सेविंग अकाउंट में जमा धन लाभ पर ब्याज वसूला जाता है |

Fixed Deposit Account (FD) अकाउंट में जमा धनराशि कितने दिनों में Double हो जाएगी –

पहले जहां फिक्स्ड डिपाजिट अकाउंट में जमा धनराशि को Double होने में 3 से 4 साल का समय लगता था | वही अब वर्तमान समय में Fixed Deposit Account (FD) में जमा धनराशि को दोगुना होने में 8 से 9 साल तक का समय लग जाता है | और आने वाले समय में फिक्स डिपोजिट में जमा धनराशि को दोगुना होने में और अधिक समय लग सकता है |

लेकिन फिर भी आप यदि जानना चाहते हैं | कि आपके फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट में जमा धनराशि कितने साल में दोगुनी हो जाएगी | तो इसके लिए आपको बैंक द्वारा फिक्स्ड डिपाजिट अकाउंट में जमा धन पर जो Interest Rate दिया जा रहा है | उस को 72 से भाग दें | इसके पश्चात जो परिणाम आएगा आपका Fixed Deposit (FD) अकाउंट में जमा धनराशि उतने वर्षों में दोगुनी हो जाएगी |

आप इसे इस तरह से समझ सकते हैं | मान लीजिए आपके अकाउंट में जमा FD पर आपका बैंक 9% प्रतिशत का ब्याज देता है | तो आप की जमा धनराशि 72 / 9  =  8 साल में दोगुनी हो जाएगी |

Fixed Deposit Account (FD) में पैसे जमा करने चाहिए या नहीं –

फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट में लगातार Interest Rate कम हो रही है | ऐसे में यदि आपके मन में यह सवाल उठता है कि हमें Fixed Deposit अकाउंट में पैसे जमा करने चाहिए या नहीं | तो इसका साधारण सा  जवाब यह है | कि जैसा कि हम सभी जानते हैं कि सेविंग अकाउंट में जमा धनराशि की तुलना में Fixed Deposit Account (FD) अकाउंट में जमा धनराशि पर लगभग 2 गुना ब्याज प्रदान किया जाता है | ऐसे में यदि आपके सेविंग अकाउंट में धनराशि जमा है | और उस धनराशी की जरूरत आपको अभी नहीं है | तो आप अपनी धनराशी को सेविंग अकाउंट में जमा रखने के बजाय Fixed Deposit Account (FD) कराते हैं | तो इससे आपके बैंक में जमा धनराशि पर ज्यादा ब्याज प्राप्त होगा |

इसके अतिरिक्त वह आजकल बैंकों द्वारा 7 दिन से लेकर 10 साल तक का Fixed Deposit (FD) किया जाता है | इसलिए आप अपने समय सीमा के अनुसार अपने बैंक अकाउंट में जमा धनराशि को Fixed Deposit (FD) अकाउंट में परिवर्तित कर सकते हैं |

Fixed Deposit Account (FD) अकाउंट के लाभ –

फिक्स्ड डिपाजिट अकाउंट में अपनी धनराशि जमा करने के लाभ कुछ इस प्रकार हैं –

  • फिक्स डिपोजिट में जमा धनराशि पर लो रिस्क और इजी रिटर्न रहता है | मतलब FD में जमा धनराशि पर कोई भी की रिक्स नहीं है |
  • फिक्स डिपोजिट में जमा धनराशि पर Interest Rate ज्यादा प्रदान किया जाता है |
  • Fixed Deposit Account (FD) एक सिक्योर इन्वेस्टमेंट है | मतलब आपका 99.99% + Interest कभी डूबेगा नहीं |
  • जरूरत पड़ने पर आप समय से पहले से Fixed Deposit Account (FD) से Withdraw प्राप्त कर सकते हैं |
  • Fixed Deposit Account (FD) अकाउंट में जमा धनराशि पर म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार के जैसा रिस्क नहीं है |
  • साधारण Fixed Deposit Account (FD) से मंथली इंटरेस्ट इनकम कमाई जा सकती है |
  • इसके साथ ही इंटरेस्ट को भी रिइन्वेस्टमेंट करके Maturity पर और अधिक रिटर्न प्राप्त किया जा सकता है |
  • Fixed Deposit Account (FD) पर सालाना 7% – 9% इंटरेस्ट प्राप्त होता है |

Fixed Deposit Account (FD) कहां करवाएं –

जैसा कि हम सभी लोग जानते हैं कि Fixed Deposit (FD) करवाने के लिए आजकल कई सारे विकल्प मौजूद हैं | ऐसा नहीं है कि आप अपने धनराशि को केवल बैंकों में ही Fixed Deposit (FD) कर सकते हैं | आप चाहें तो आजकल उपलब्ध फाइनेंस कंपनी जिन्हें फाइनेंसियल इंस्टिट्यूट के नाम से भी जाना जाता है |उनमें भी फिक्स्ड डिपॉजिट करा सकते हैं |हाउसिंग फाइनेंस कंपनी भी हैं | जिनमें Fixed Deposit (FD) किया जाता है | कई तरह की प्राइवेट कंपनी की Fixed Deposit Account (FD) की सुविधा प्रदान करती है |

Private Finance Companies –

साधारण तौर पर देखें तो बैंक की तुलना फाइनेंसियल इंस्टिट्यूट में Fixed Deposit (FD) करने से आपको कंपनियों की तुलना में बैंक से ब्याज कम प्राप्त होता है | लेकिन बैंकों से आपको किसी भी प्रकार का रिस्क नहीं होता है | क्योंकि आजकल सभी बैंक भारत सरकार के अधीन है | और भारत की किसी भी बैंक में जमा एक लाख रूपय तक की धन राशि की गारंटी भारत सरकार स्वयं देता है |

यदि की बात करें | हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों की तो इन कंपनियों से आपको बैंक की तुलना में थोड़ा बहुत ज्यादा ब्याज मिलता है | लेकिन प्राइवेट कंपनी और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों में जमा धनराशि पर रिस्क भी थोड़ा बढ़ जाता है |

क्योंकि सामान्य रूप से हम Fixed Deposit Account (FD) इसलिए करवाते हैं | कि हमारे जमा धनराशि पर ज्यादा ब्याज प्राप्त हो सके | और हमारे जमा धनराशि भी सुरक्षित रहे | इसलिए एक या दो प्रतिशत अधिक ब्याज प्रदान करने वाले कंपनियों की तुलना में भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा लिस्ट बैंकों में Fixed Deposit (FD) करवाना सही रहता है | लेकिन इसका यह मतलब नहीं है | कि सभी प्राइवेट कंपनियां डूबी जाती हैं | लेकिन बैंकों की तुलना में इन कंपनियों में रिस्क थोड़ा बढ़ जाता है |

कितने दिनों की Fixed Deposit Account (FD) करवाना चाहिए –

यदि आपके मन में सवाल उठा रहा है | कि हमें अपनी धनराशी को Fixed Deposit Account (FD) अकाउंट में कितने महीनों के लिए जमा करनी चाहिए | तो आपको फिक्स डिपोजिट में धनराशि जमा करने से पहले यह  जान लेना आवश्यक है | कि आपको निकट भविष्य में धन राशि की जरुरत कब पड़ सकती है | क्योंकि यदि आपको फिक्स्ड डिपॉजिट में जमा धनराशि को Maturity से पहले ब्रेक करके Withdraw कर लेते हैं | तो ऐसी स्थिति में बैंक आपके अकाउंट से कुछ एक्स्ट्रा चार्ज भी काट लेते हैं | इसलिए फिक्स डिपोजिट में धनराशि जमा करने से पहले आपको अपनी धन संबंधी निकट भविष्य में जरूरत का हिसाब लगा लेना चाहिए |

Maturity से पहले Fixed Deposit Account (FD) तुड़वाने पर क्या हानि है –

जैसा कि हम सभी लोग जानते हैं कि Fixed Deposit Account (FD) को मैच्योरिटी प्राप्त होने से पहले ही तुड़वाने पर हमें हानि पहुंचती है | जैसा की मान लीजिये यदि आप को 1 साल के लिए Fixed Deposit (FD) करते हैं | और आप 6 महीने के अंदर ही Fixed Deposit Account (FD) को ब्रेक कर देते हैं | तो आपको 6 महीने की Fixed Deposit Account (FD)  की तुलना में 6 महीने के अंदर 1 साल की Fixed Deposit Account (FD) को ब्रेक करने  पर कम इंटरेस्ट मिलेगा | साथ ही बैंक द्वारा इसके लिए कुछ पेनल्टी चार्ज भी काटा जाएगा |

इसलिए यदि आप 1 साल के लिए Fixed Deposit (FD) कराना चाहते हैं | लेकिन आपको लगता है | कि हो सकता है कि 6 महीने बाद आपको पैसों की जरूरत पड़ सकती है | ऐसे में यदि आपको एक लाख रूपय का Fixed Deposit (FD) कराना चाहते हैं | तो आपको 25 , 25, हजार के चार अलग अलग Fixed Deposit (FD) करवाना चाहिए | ताकि कभी जरुरत पड़ने पर आपकी सभी फिक्स्ड डिपाजिट को तो ब्रेक ना करना पड़े | जरूरत के हिसाब इन FD में कम से कम  राशी को ब्रेक करना पड़े | इससे आपको लाभ प्राप्त होगा |

दूसरी तरफ यदि आप का Fixed Deposit Account (FD) अकाउंट में पैसा जमा है | और आपको पैसे की जरुरत है | तो आप अपनी FD अकाउंट पर लोन भी प्राप्त कर सकते हैं | बैंको द्वारा आपको आपके Fixed Deposit Account (FD) अकाउंट पर दिया जा रहे Interest Rate से 1% अधिक Interest Rate पर प्रदान किया जाता है | इस तरह से अगर हम देखें तो यदि आप अपने फिक्स डिपोजिट पर लोन ले लेते हैं | तो आपकी Fixed Deposit Account (FD) भी सुरक्षित रहती है | और आपका काम भी चल जाता है | और ओवराल देखा जाए तो फिक्स डिपोजिट को तुड़वाने से उस पर लोन लेने में आपको लाभ ही होगा |

Fixed Deposit Account (FD) अकाउंट ओपन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज –

यदि आप अपना Fixed Deposit Account (FD) अकाउंट ओपन करवाना चाहते हैं | तो आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी –

  • पासपोर्ट साइज फोटो
  • ID प्रूफ
  • पते का प्रमाण पत्र
  • पैन कार्ड कॉपी
  • कैश अमाउंट या जितने रुपयों की FD करानी है | उसकी चेक
  • Fixed Deposit (FD) फॉर्म (बैंक द्वारा प्राप्त करें)

Fixed Deposit Account (FD) कैसे करवाएं –

यदि आपको अपने किसी धनराशि को FD अकाउंट में जमा करना चाहते हैं | तो आप बड़ी ही आसानी से अपने बैंक अकाउंट में जमा धनराशि को Fixed Deposit Account (FD)  में जमा कर सकते हैं |

  • इसके लिए आपको अपने नजदीकी किसी बैंक में आवश्यक दस्तावेजों को लेकर विजिट करना होगा | और  बैंक से Fd के बारे में जानकारी प्राप्त करनी होगी | यहां पर सबसे महत्वपूर्ण जानकारी फिक्स्ड डिपाजिट पर प्रदान किए जा रहे ब्याज के बारे में जरूरी है |
  • सभी जानकारी प्राप्त करने के पश्चात आपको Fixed Deposit Account (FD) का फार्म भरकर और फिक्स डिपोजिट में जमा की जाने वाली धनराशि या चेक बैंक में जमा करना होगा |
  • उसके बाद बैंक द्वारा आपकी FD कर दिया जाएगा |

इसके साथ आजकल इंटरनेट का जमाना है | आप चाहे तो इंटरनेट बैंकिंग के द्वारा घर बैठे अपने सेविंग अकाउंट या करंट अकाउंट में जमा धनराशि को Fixed Deposit Account (FD) अकाउंट में जमा कर सकते हैं |

नोट – किसी बैंक या प्राइवेट संस्था में Fixed Deposit (FD) कराते समय आपको हो सके तो दो से तीन लोग साथ में जाना चाहिए | और Fixed Deposit Account (FD) सर्टिफिकेट को बड़ी सावधानी पूर्वक ध्यान से पढ़ना चाहिए | सर्टिफिकेट पर सही नाम , इंटरेस्ट का रेट , मैच्योरिटी की तारीख सब सही सही आपके बताए अनुसार लिखा गया है , या नहीं | इसे देखना काफी जरूरी है | इसके साथ ही बैंक में नॉमिनी डिटेल्स को भी ध्यान पूर्वक चेक करना चाहिए | ताकि Claim करते वक्त किसी समस्या का सामना ना करना पड़े |

अलग-अलग बैंकों द्वारा फिक्स डिपोजिट पर दिए जाने वाले Interest Rate का पता कैसे लगाएं –

फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट में धनराशि जमा करते वक्त सबसे ध्यान देने योग्य बात आपकी धन पर मिलने वाला ब्याज और लगने वाला समय है | आजकल सभी बैंकों में फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट पर दिए जाने वाले ब्याज पर अलग-अलग होती हैं  | यदि इन Interest Rate में 0.25% का भी अंतर होता है | तो भी यह अंतर फिक्स्ड डिपाजिट अकाउंट में जमा धनराशि पर काफी प्रभाव डालता है | इसलिए अपनी Fixed Deposit Account (FD)  में जमा करने से पहले Interest Rate के बारे में जानकारी एकत्र करना बेहद आवश्यक है |

लेकिन यह थोड़ा कठिन काम है | कि सभी बैंकों द्वारा Fixed Deposit Account (FD) अकाउंट पर दिए जाने वाले ब्याज के बारे में जानकारी कैसे प्राप्त करें ?  इसके लिए CNBC Aawaz Business Channel द्वारा moneycontrol.com वेबसाइट चलाई जा रही है | जो भारत के विभिन्न बैंकों द्वारा Fixed Deposit Account (FD) अमाउंट पर दी जाने वाली इंटरेस्ट रेट का के बारे में बताती है | आप यहां से सभी बैंकों के द्वारा आपके Fixed Deposit Account (FD) में जमा धनराशि पर मिलने वाले ब्याज के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं |

नीचे कुछ बैंकों के ब्याज दर के बारे में जानकारी दी गई है –

Bank Name FD Rate of Interest Senior Citizen FD Rates
SBI Fixed Deposit 5.75% – 7.00% 6.25% – 7.50%
HDFC Bank Fixed Deposit 3.50% – 7.40% 4.00% – 7.90%
ICICI Bank Fixed Deposit 4.00% – 7.50% 4.50% – 8.00%
Axis Bank 3.50% – 8.00% 3.50% – 8.15%
Kotak Bank 3.50% – 7.30% 4.00% – 7.80%
IDFC First Bank 4.00% – 8.25% 4.50% – 8.75%
Bank of Baroda 4.50% – 6.85% 5.00% – 7.35%
Citibank 3.00% – 6.50% 3.50% – 7.00%
IDBI Bank 5.75% – 7.25% 5.75% – 7.75%
Indian Bank 4.50% – 6.75% 5.00% – 7.25%
Indian Overseas Bank 4.50% – 6.80% 5.00% – 7.30%
OBC 5.75% – 7.00%
PNB 5.75% – 7.00% 6.25% – 7.50%
HDFC 7.60% – 7.60% 7.85% – 7.85%
PNB Housing Finance 8.25% – 8.45% 8.50% – 8.70%
Allahabad Bank 5.00% – 6.75%
Andhra Bank 4.00% – 6.80% % – 7.30%
Bank of India 5.25% – 6.70% 5.25% – 7.20%
Bank of Maharashtra 4.25% – 6.50% 4.25% – 7.00%
Canara Bank 5.75% – 6.75% 6.25% – 7.25%
Central Bank of India 4.80% – 6.65% 5.30% – 7.15%
Punjab and Sind Bank 4.00% – 7.00% 4.00% – 7.50%
UCO Bank 4.50% – 6.60% 4.75% – 7.00%
Union Bank of India 5.00% – 6.75% 5.50% – 7.25%
United Bank of India 4.00% – 6.50% 4.00% – 6.50%
Standard Chartered Bank 4.25% – 7.50% 5.00% – 8.00%
Jammu And Kashmir Bank 5.00% – 7.55% 5.50% – 8.05%
DBS Bank 4.00% – 7.50% 4.00% – 7.50%
DHFL 8.50% – 9.25% 9.00% – 9.75%
South Indian Bank 4.00% – 7.60% 4.50% – 8.10%
IndusInd Bank 3.75% – 8.00% 4.25% – 8.50%
Corporation Bank 4.50% – 7.00% 5.00% – 7.50%
Karur Vysya Bank 5.00% – 7.25% 5.00% – 7.75%
Yes Bank 5.00% – 7.25% 5.50% – 7.75%
Dhan Laxmi Bank 4.00% – 7.25% 4.00% – 7.75%
LIC Housing Finance 7.80% – 8.00% 8.05% – 8.25%
Bandhan Bank 3.50% – 7.65% 4.25% – 8.40%
Syndicate Bank 4.75% – 7.05% 5.25% – 7.55%
Karnataka Bank 3.50% – 7.30% 4.00% – 7.80%
DCB Bank 4.00% – 8.25% 4.50% – 8.75%
Lakshmi Vilas Bank 4.50% – 8.00% 4.50% – 8.60%
Federal Bank 3.50% – 7.30% 4.00% – 7.80%
Bajaj Finserv 8.00% – 8.75% 8.35% – 9.10%
HSBC Bank 3.15% – 7.00% 3.65% – 7.50%
RBL Bank 5.00% – 8.05% 5.50% – 8.55%

तो दोस्तों यह की Fixed Deposit Account (FD) अकाउंट के बारे में कुछ महत्वपूर्ण और आवश्यक जानकारी | आपको यह जानकारी कैसी लगी हमें जरूर बताएं | साथ ही यदि आपका किसी भी प्रकार का सवाल हो तो नीचे कमेंट बॉक्स में कमेंट करें | हम जल्द ही आपके सवालों का जवाब देंगे | | धन्यवाद |  |

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58 thoughts on “Fixed Deposit Account (FD)क्या है ? FD पर ब्याज , समय से पहले ब्रेक से हानि”

  1. सर मै ये जानना चाहता हूं कि एफ डी मेच्योर होने के बाद यदि , भूल से ड्रो नहीं करते है एक साल बाद ड्रा करते है तो एक्स्ट्रा ब्याज मिलेगा क्या ?
    या मेच्योर अमाउंट ही मिलेगा।

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