आनलाइन इंश्योरेंस पालिसी कैसे लें? पॉलिसी खरीदने की प्रक्रिया

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आधुनिक युग को आनलाइन का युग कहना बेहतर होगा। इसका कारण यह है कि इन दिनों आवश्यकता की प्रत्येक वस्तु आनलाइन अर्थात एक क्लिक पर उपलब्ध है। आपको किराए पर मकान चाहिए, कोई वस्तु खरीदनी अथवा बेचनी है, शापिंग करनी है, यह सब कुछ आप आराम से आनलाइन कर सकते हैं।

इसके लिए आपको केवल एक स्मार्ट फोन एवं इंटरनेट भर की आवश्यकता होती है। इसी प्रकार इन दिनों बाइक अथवा कार को सुरक्षित रखने के लिए इंश्योरेंस पालिसी को भी आसानी से आनलाइन खरीदा जा सकता है। इस पोस्ट में हम आपको इसी विषय पर जानकारी देंगे कि आनलाइन इंश्योरेंस पालिसी कैसे लें-

आनलाइन इंश्योरेंस पालिसी लेने के लाभ (benefits of taking) online insurance policy

आनलाइन इंश्योरेंस पालिसी कैसे लें (how to take online insurance policy)

इससे पूर्व कि हम आगे बढ़ें, सर्वप्रथम आनलाइन इंश्योरेंस पालिसी लेने के लाभों पर चर्चा कर लेते हैं। आनलाइन इंश्योरेंस पालिसी लेने के प्रमुख प्रमुख लाभ निम्नवत हैं-

  • विभिन्न कंपनियों के इंश्योरेंस की तुलना में सुविधा होती है।
  • अपनी आवश्यकता अनुसार अपने लिए बेहतर इंश्योरेंस पालिसी चुनने में सहायता मिलती है।
  • बीमा प्लान लेने वाले व्यक्ति के समय की बचत। आनलाइन मिनटों में बीमा खरीदा जा सकता है।
  • विभिन्न बीमा कंपनी कार्यालयों में जाने अथवा एजेंट से मिलने की कोई भी आवश्यकता नहीं।
  • घर बैठे अपने लिए एक बेहतर बीमा प्लान चुनने का विकल्प।

इंश्योरेंस पालिसी आनलाइन कैसे ले सकते हैं?

इन दिनों अधिकांश लोग इंश्योरेंस पालिसी आनलाइन लेने को प्रीफर करते हैं, क्योंकि वे इससे एजेंट अथवा इंश्योरेंस कंपनी के कार्यालय जाने से बच जाते हैं। आनलाइन इंश्योरेंस पालिसी लेने के दो तरीके हैं-

1- इंश्योरेंस कंपनी की वेबसाइट से (from the website of insurance company)

पहले हम आपको इंश्योरेंस कंपनी की वेबसाइट से आनलाइन इंश्योरेंस पालिसी लेने का तरीका बताते हैं। इसके लिए आपको निम्न चरणों का पालन करना होगा-

  • सबसे पहले आपको बीमा कंपनी की वेबसाइट पर जाना होगा। जैसे यहाँ हम policybazaar.com पर जातें हैं।
  • वहां टू-व्हीलर/कार इंश्योरेंस के विकल्प पर क्लिक करें।
आनलाइन इंश्योरेंस पालिसी कैसे लें? पॉलिसी लेने के लिए प्रक्रिया
  • अब आपको पहले अपने वाहन एवं मेक (vehicle and make) की जानकारी देने वाला एक फार्म भरना होता है। इसी के आधार पर आपका प्रीमियम (premium) तय करना होता है।
  • अब आपको अपनी पर्सनल डिटेल्स (personal details) साझा करनी होंगी, जैसे आपका नाम, पता, ई-मेल, मोबाइल नंबर आदि।
आनलाइन इंश्योरेंस पालिसी कैसे लें? पॉलिसी लेने के लिए प्रक्रिया
  • इसके पश्चात आप अपनी सुविधानुसार नेटबैंकिंग (NetBanking)/ डेबिट/क्रेडिट कार्ड (debit/credit card) अथवा यूपीआई (UPI) के माध्यम से अपने प्रीमियम का पेमेंट कर सकते हैं।

इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना भी आनलाइन संभव

आप इंश्योरेंस प्रीमियम (insurance premium) का कैलकुलेशन (calculation) भी आनलाइन कर सकते हैं। इसके लिए आपको निम्न कदम उठाने होंगे-

  • सबसे पहले बीमा कंपनी (insurance company) की वेबसाइट पर जाएं।
  • यहां प्रीमियम कैलकुलेटर (premium calculator) के विकल्प पर क्लिक करें।
  • अब आपको अपनी बाइक/कार का रजिस्ट्रेशन नंबर (registration number) डालना होगा।
  • इसके बाद अपने वाहन का मेक (make), निर्माता (producer), माडल (model), वेरिएंट (variant) एवं रजिस्ट्रेशन (registration) का वर्ष डालें।
  • अपनी पिछली पालिसी एवं नो क्लेम बोनस (no claim bonus) का (status) डालें।
  • अब अपनी बाइक/कार का इंश्योरेंस कोटेशन प्राप्त कर लें। इसमें आपके सामने इंश्योरेंस कवर के तहत दी जा रही सुविधा एवं प्रीमियम आदि की डिटेल होगी।

2- इंश्योरेंस वेब एग्रीगेटर कंपनियों की वेबसाइट से (from the website of web aggregater companies)-

इंश्योरेंस वेब एग्रीगेटर कंपनियों की वेबसाइट पर आपको विभिन्न कंपनियों द्वारा प्रदान किए जा रहे इंश्योरेंस कवर (insurance cover) के तहत सुविधाओं एवं प्रीमियम प्रतिशत आदि की जानकारी दी गई होगी।

आप इन सबकी तुलना कर अपने लिए एक बेहतर प्लान (plan) चुन सकते हैं। यहां भी आपको अपनी पर्सनल डिटेल एवं गाड़ी से जुड़ी डिटेल डालकर विभिन्न कंपनी के इंश्योरेंस कवर की कोटेशन प्राप्त हो जाएगी।

आनलाइन इंश्योरेंस पालिसी खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज (necessary documents to purchase online insurance policy)

यदि आप तय कर चुके हैं कि आप अपनी इंश्योरेंस पालिसी आनलाइन खरीदना चाहते हैं तो इसके लिए आपको कुछ दस्तावेजों की भी आवश्यकता पड़ेगी। ये दस्तावेज निम्नवत हैं-

  • आवेदक की गाड़ी के रजिस्ट्रेशन संबंधी डाक्यूमेंट, आरसी की कापी।
  • आवेदक के ड्राइविंग लाइसेंस की कापी।
  • आवेदक का एड्रेस प्रूफ।
  • यदि आप प्रीमियम चुकता करने के लिए ईएफटी आप्शन चुनते हैं तो एक कैंसिल चेक।
  • यदि आप बीमा कंपनी बदल रहे हैं अथवा पालिसी रिन्यू करा रहे हैं तो आपकी वर्तमान पालिसी के दस्तावेज।

आनलाइन इंश्योरेंस पालिसी कैसे खरीदें (how to purchase online insurance policy)

आनलाइन पालिसी कैसे खरीदी जा सकती है, एक उदाहरण से समझें-

मान लीजिए आप एसबीआई के ग्राहक हैं। ऐसे में आप इसी बैंक से टू-व्हीलर/कार इंश्योरेंस कराना चाहते हैं। इसके लिए आपको निम्न कदम उठाने होंगे-

  • आप sbi general insurance पर जाएं।
  • अब आप व्हीकल नंबर नाम, अंतिम नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल आईडी के बाद सबमिट के आप्शन पर क्लिक करें
  • अब आपके सामने वाहनों की डिटेल आ जाएगी।
  • आपको यहां अपना कंपनी एवं माडल चुनना है
  • अब आपसे आपकी गाड़ी की डिटेल पूछी जाएगी, जैसे-
  • गाडी की खरीद का वर्ष एवं महीना। गाड़ी के रजिस्ट्रेशन का शहर। पूर्व में पालिसी की डिटेल जैसे तिथि, नंबर एवं कंपनी
  • अब आपसे पूछा जाएगा कि क्या आपने पूर्व में कोई क्लेम किया है
  • क्या आपके पास एक्सीडेंटल कवर है या नहीं।
  • यदि पीयूसी है तो नई पालिसी के दौरान उसे रिन्यू कराने की अंडरटेकिंग।
  • अब कंटीन्यू पर क्लिक कर दें।
  • इसके पश्चात एक और फार्म आएगा। उसमें अपनी सभी जानकारी भरकर सबमिट (submit) के आप्शन (option) पर क्लिक (click) कर दें। मांगे गए दस्तावेज (documents) अपलोड (upload) कर दें।
  • इस प्रकार आप आनलाइन इंश्योरेंस पालिसी (online insurance policy) खरीद लेंगे।

भारत में कौन कौन सी कंपनियां आनलाइन कार इंश्योरेंस की सुविधा दे रही हैं-

भारत में ऐसी कंपनियों की कतई कमी नहीं, जो ग्राहकों को आनलाइन इंश्योरेंस सुविधा दे रही हैं। ऐसा करने वाली कुछ प्रमुख कंपनियों के नाम निम्नवत हैं-

  • एसबीआई कार इंश्योरेंस
  • बजाज एलियांज
  • न्यू इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
  • आईसीआईसीआई लंबार्ड
  • यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
  • द ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
  • एचडीएफसी इर्गो
  • रिलायंस जनरल
  • टाटा एआईजी

भारत में 25 बीमा एग्रीगेटर कंपनियों को इरडा ने मंजूरी दी है

अब बात आती है इंश्योरेंस एग्रीगेटर कंपनियों की। इरडा ही भारत में बीमा एग्रीगेटर कंपनियों को व्यवसाय के लिए मंजूरी देता है। यह मंजूरी तीन साल के लिए होती है। इरडा ने 13 जनवरी को जारी सूची के अनुसार भारत में 25 बीमा एग्रीगेटर कंपनियों को व्यवसाय की मंजूरी दी है। इन कंपनियों में इनके नाम शामिल हैं-

  • डेस्टिनेशन इंश्योरेंस
  • कंपेयर पालिसी इंश्योरेंस
  • स्काइड्रडा इंश्योरेंस
  • अदिट्स इंश्योरेंस
  • माईबीमा कैफे इंश्योरेंस
  • तुरंत सुरक्षा इंश्योरेंस
  • एमआईसी इंश्योरेंस
  • ग्रेट इंडिया इंश्योरेंस
  • केयू पालिसी इंश्योरेंस
  • इन्श्योरमाइल इंश्योरेंस
  • विशफिन इंश्योरेंस
  • इंश्योरइन इंश्योरेंस
  • डीक्यूब इंश्योरेंस
  • ईजीपालिसी इंश्योरेंस
  • रिस्कवरी इंश्योरेंस
  • केडीजीओ इंश्योरेंस
  • पालिसीएक्स डाट काम इंश्योरेंस
  • इंस्टाबीमा इंश्योरेंस
  • एमएसएफ इंश्योरेंस
  • कवरनेस्ट इंश्योरेंस
  • राइडसेफ इंश्योरेंस
  • ईटीइंश्योर इंश्योरेंस
  • चेक यूअर प्रीमियम इंश्योरेंस
  • विवान इंश्योरेंस
  • इंस्टेंट कवर इंश्योरेंस

इंश्योरेंस वेब एग्रीगेटर्स को हर तीन साल में आरसी रिन्यू करना होता है

इंश्योरेंस वेब एग्रीगेटर्स कंपनियों का रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (registration certificate) तीन साल के लिए जारी किया जाता है। उन्हें हर तीन साल में अपने सर्टिफिकेट को रिन्यू (renew) कराना होता है। इसे रिन्यू करने का काम इरडा (idra) ही करता है। इसके लिए एक संबंधित इंश्योरेंस वेब एग्रीगेटर कंपनी को इरडा द्वारा निर्धारित प्रक्रिया का पालन करना होता है।

जिन इंश्योरेंस वेब एग्रीगेटर कंपनियों को इरडा व्यवसाय संचालन की आरसी देती है, उनकी लिस्ट इरडा की वेबसाइट पर जारी कर दी जाती है। इसमें उनके नाम, पते के साथ ही वेबसाइट का एड्रेस भी दिया रहता है।

इनसे संबंधित किसी भी प्रकार की शिकायत भी इरडा को की जा सकती है। हाल ही में इरडा ने पुरानी के साथ ही अपनी नई वेबसाइट भी लांच की है। फिलहाल इस पर इंश्योरेंस से जुड़े आंकड़े विस्तृत रूप से उपलब्ध हैं।

गाडी की इंश्योरेंस पालिसी लेते हुए क्या सावधानी रखें

गाड़ी की इंश्योरेंस पालिसी लेते हुए आपको कई प्रकार की सावधानी बरतनी चाहिए। इनमें से कुछ इस प्रकार से हैं-

  • किसी अन्य को प्रपोजल फार्म न भरने दें।
  • कोई भी कालम खाली न छोड़ें।
  • अपनी बीमा पालिसी को बगैर किसी अंतराल के रिन्यू कराना न भूलें।
  • यदि आपने कोई बीमा सहित पुरानी कार खरीदी है तो सही प्रक्रिया अपनाएं।
  • बीमा लेते वक्त अपने वाहन के इस्तेमाल को लेकर कोई गलत जानकारी न दें।

यदि पुरानी गाड़ी खरीद रहे हैं तो इंश्योरेंस ट्रांसफर करा लें

यदि आप पुरानी गाड़ी खरीद रहे हैं तो इंश्योरेंस अपने नाम ट्रांसफर करा लें। आपको जानकारी दे दें कि आप आरसी बुक की भांति इंश्योरेंस को भी ट्रांसफर करा सकते हैं। यदि ऐसी स्थिति हो कि पुराने मालिक ने गाड़ी का इंश्योरेंस रिन्यू नहीं कराया है तो अपने साथ भविष्य में होने वाली किसी भी प्रकार की दिक्कत से बचने के लिए आपको सबसे पहले नया सेकंड हैंड इंश्योरेंस कराना होगा। यह थोड़ा सस्ता भी पड़ता है।

एक और बात आपसे शेयर कर लें। यूं तो भारत में गाड़ी चलाते वक्त थर्ड पार्टी इंश्योरेंस को अनिवार्य किया गया है, लेकिन यदि आपकी जेब आपको इजाजत देती हो तो आप इसके स्थान पर कांप्रेहेन्सिव पालिसी लेने का प्रयास करें।

ईश्वर न करे, लेकिन यदि भविष्य में आपके साथ कोई हादसा हो जाता है तो कांप्रेहेन्सिव पालिसी थर्ड पार्टी इंश्योरेंस के स्थान पर आपको सुरक्षित रखने में अधिक सहायक होगी।

कार अथवा बाइक का आनलाइन इंश्योरेंस किससे खरीदा जा सकता है?

कार अथवा बाइक का आनलाइन इंश्योरेंस संबंधित बीमा कंपनी की वेबसाइट से अथवा बीमा एग्रीगेटर वेबसाइट से खरीदा जा सकता है।

एग्रीगेटर वेबसाइट से इंश्योरेंस खरीदने का क्या लाभ है?

इससे आपको विभिन्न कंपनियों के इंश्योरेंस प्लान के एक नजर में तुलनात्मक अध्ययन का मौका मिलेगा। आप अपने वाहन के लिए एक बेहतर इंश्योरेंस पालिसी चुन पाएंगे।

इंश्योरेंस आनलाइन खरीदने का क्या लाभ है?

इसके कई लाभ है, जैसे आपको किसी बीमा कंपनी अथवा एजेंट का चक्कर नहीं काटना पड़ता। आप घर बैठे इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। इसके अतिरिक्त विभिन्न बीमा प्लांस की तुलना की सुविधा आपको आनलाइन माध्यम से मिल जाती है।

पुरानी गाड़ी खरीदते समय क्या सावधानी बरतें?

पुरानी गाड़ी खरीदते समय इंश्योरेंस अपने नाम ट्रांसफर कराना न भूलें।

क्या इंश्योरेंस पालिसी को आनलाइन लेना सुरक्षित है?

जी हां, आनलाइन इंश्योरेंस पालिसी खरीदना पूरी तरह से सुरक्षित है।

भारत में कितनी इंश्योरेंस एग्रीगेटर कंपनियों को व्यवसाय की इजाजत है?

इरडा ने इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथारिटी आफ इंडिया ने भारत में कुल 25 इंश्योरेंस एग्रीगेटर कंपनियों को व्यवसाय की इजाजत दी है।

हमने इस पोस्ट में आपको आनलाइन इंश्योरेंस पालिसी लेने के संबंध में जानकारी दी। यदि आप भी आनलाइन इंश्योरेंस पालिसी लेना चाहते हैं तो पोस्ट में बताए गए तरीके से आसानी से ले सकते हैं। लोगों तक भी इस सुविधा की जानकारी पहुंचाने के उद्देश्य से यह पोस्ट अधिक से अधिक शेयर करना न भूलें। धन्यवाद।

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